2019年最新加拿大的三大养老制度详解

发布日期: 2019-01-14返回

加拿大养老体系设计精密、环节众多,是世界上最复杂的养老体系之一。不过,简单地说,支撑加拿大养老体系的,主要是三大支柱性计划。

第一个计划叫作“老年保障金计划”(Old Age Security,简称OAS)

这个计划相当于中国的低保,旨在向符合条件的老人,提供免费生活保障金。凡是符合条件的老人,年满65岁以后,无论有没有工作,无论有多少储蓄,都可以申请领取。

 

按照加拿大法律规定,年满65岁的合法居民,只有18岁后在加拿大居住10年以上,才有资格申请老年保障金。不够10年,只能算加拿大的过客,政府概不负责。住满40年的,可以领取全额保障金。根据2019年联邦政府的最新标准,有配偶的而且配偶拿到全部OAS金额的最高可领取540.77加元,单身的最高可领取898.32加元。如果住不够40年,就按实际居住年限计算,多住一年就多领取1/40。比如,一个人移民加拿大,从18岁算起居住了15年,那么65岁后就可以领取老年保障金总额的15/40。一旦领取,往后不会因为居住年数的增加而提高金额。

 

除为老人发放老年金,加拿大还为老人的家属们提供保障,设置了“配偶津贴”(Spouse’s Allowance)和“遗属津贴”(Allowance for the Survivor)。这两种津贴针对的,是已经退休或失业,但还未到领取OAS年龄的低收入群体。一个60-64岁的加拿大人,如果符合OAS领取条件,且有一位可以享受OAS和GIS的配偶,便可以申请配偶津贴。如果配偶去世,则改为遗属津贴。津贴的额度与年收入有关,收入越高,津贴越少。总之,无论低收入补助,还是配偶津贴和遗属津贴,只管穷人不管富人。

 

第二个计划,叫作加拿大养老金计划(Canada Pension Plan,简称CPP)

这个计划相当于中国的养老保险。它要求18岁以上、有工作且年收入高于3500加元的加拿大合法居民,都必须缴纳一定比例的保险费,以便65岁后领取退休养老金。缴纳的保险费用越多,到时领取的退休养老金就越多。按照2019年的标准,低于$3500的工资收入免CPP供款,高于$3500但低于$57400的工资收入则按比例缴款 (超过$57400的部分也不需供款)目前,个人与雇主分别缴纳一半,比例是个人税前工资的5.1%(原4.95%)。2019 年雇主和雇员最大的CPP 贡献额是$2,748.90,自雇人士$5,497.80。

 

缴费者到达65岁后,可以领取退休养老金。想提前领取的,养老金数额会减少;延迟领取的,数额则会增加。根据联邦最新数据,加拿大65岁领取CPP的,每月最多可领1114.17加元,但是多数人拿不到这个数,实际平均领取额仅为685.11加元。

 

第三个计划,叫作补充养老金计划

这个计划包括两部分,一部分是职业养老金计划(RPPs),另一部分是个人储蓄养老金计划(RRSPs),两者都是自愿性的,针对的是中、高收入人群,属于个人补充养老金计划。前两个计划面向低收入家庭,只能让老年人维持基本温饱,这个计划则试图是让中高收入群体,享有一个较为体面的晚年。

 

所谓职业养老金计划,即雇主自愿为雇员提供的养老计划。一般由雇主和雇员按照约定缴费比例,将雇员去年税前收入的18%存入RPPS基金,最高不超过26,500(2019年)加币,由保险公司、信托公司等进行投资管理,退休后领取投资收益。它包括待遇确定型和缴费确定型两种,前者由雇主承担大部分风险,保障程度较高,多存在于政府公共部门;后者收益取决于基金投资收益,回报不确定,多存在于私人大型企业。

 

 

 

 

 

资料来源综合网络

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