独家!直击香港保险保险的谎言

发布日期: 2019-08-26返回

很多时候,一些加拿大的居民有选择保险的烦恼,尤其是面对回报率看似超级高的香港保险,让很多本的经纪有些时候受到一些阻碍。

 

首先上真实案例,下图是当购买香港分红保险的时候会收到的投资回报预想表,也就是我们常说的illustration。我们以香港最知名的英国宝诚的人寿分红保险为例:

 

这是一位41岁不吸烟女性,每年付$13,084.8美元,付5年,但是第一年到前几年的保额只有所付保费的总额加了几千美元,完全丧失了保险的功能,是在用自己的钱保自己。

 

当然了,这款产品的能力在后面的超高的收益率,经过我们的测算,这款产品以上述预算表所得出来30年的内部收益率可以高达6.50%。看似美妙的数字,是浮在半空的谎言,这个回报率是真实的可以说是超过世界上基本所有的产品。

 

但是,事实是这样的,真实的分红实现率只有预想的50%-60%,恢复到比较合理的状态。

此番保诚公布的红利实现率让市场惊呼一片,与英国老牌保险公司深入人心的稳健形象相差甚远,不禁让很多理财师产生了怀疑。

 

很多保诚代理人对此给出——英式分红短期波动大,长期收益高的解释。这虽然有一定道理,但是5年连续大幅不及预期,至少说明过去几年保诚在分红预测上过于激进了。

 

似乎保诚自己也意识到该问题,自2016年起,多次下调隽升产品分红预期,今后投保保诚的客户也不用过于担心,现在的预期分红表是多次下调后的。

 

总结:香港保诚5pay 分红险特点

1,合法性质疑,如果不是香港居民,将来的保单的有效性,可控性存在争议;

2,储蓄保险作为资产保值和资产传承工具,现金但保值和担保身故赔偿非常重要,该计划基本等于客户所投入的本金,比加拿大保险的但保值少太多,而与市场挂钩的非担保部分假设又过于激进,水分很大,无论客户出现意外或者长寿,保险公司基本不承担任何风险,失去了保险的作为资产传承工具的意义。

3,所有的风险,比如投资风险和汇率风险,完全又投保人自己承担,

4,该产品的投资组合,历年投资回报率和波动率等资料完全不提供,让人买的不放心,不担保的收益部分,又有真实分红实现率所戳破,数字失去了本来的意义。

 

 

 

 

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